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网贷之家考察报告

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发表于 2014-4-16 10:33:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
网贷之家考察报告链接:http://bbs.wangdaizhijia.com/thread-103010-1-1.html


考察人员:凯文、杨健     考察日期:2014年03月4日

网贷之家内部质询会:1次
质询会参会人员:麦田、石头、凯文、杨树、春晖
免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

提示:本帖只展示部分图片,如需要所有照片和资料请下载附件查看。


报告摘要

1. 徽商贷是一家安徽铜陵的平台,2013年7月23日上线,运行6个多月。目前每月成交量约为1000万左右,年利率在20%左右。
2. 徽商贷的现有业务以信用加企业或个人连带责任担保业务和银行过桥短期融资项目为主,另有少量抵押类借款。借款期限10天--3个月(最长不超过3个月)。据邢先生介绍徽商贷平台目前每月投标金额控制在2000万以内,公司有风险备用金预警机制。
3. 徽商贷采用线下审核借款人线上发标模式运作。
4. 目前信用加担保标的借款比较分散,最大金额300万以下。


SWOT分析
  
S(优势)
W(劣势)
1.徽商贷法人除徽商贷平台以外另有一家实业公司(新能建安建筑有限公司)经营,平台每月投标额度控制在2000万以内,另自备一定额度风险备用金作为借款逾期的保障。
2.徽商贷标期普遍较短(一般在10天—1个月左右)。便于投资人的资金流转。
3.法人邢先生在铜陵当地经营公司多年,具有一定的人脉关系,对当地的借款人有一定的了解。
4.借款资料比较齐全。
1. 目前平台主要业务模式为信用加企业或个人连带责任担保业务和银行过桥短借,目前业务来源主要是工程项目单项承包经理人借款,少数是当地小微企业短期资金周转需求,业务比较单一。
O(机会)
T(威胁)
1.自从铜都贷事件之后,当地其他平台也被受到质疑,
如果徽商贷一直能以比较稳健和透明方式去运作平台,可能会长期发展下去。
1.由于多数业务为银行过桥业务,银行
放款存在一定的不确定性。信用加企业或个人连带责任担保业务客户大多数从事工程行业,如主要还款来源或部分还款来源是工程款回收,由于工程行业资金回笼的特殊性,可能会产生借款项目逾期风险。
  考察人员4日下午16:00左右到达铜陵,16:15来到徽商贷总部,参观了公司各部门,与平台主要负责人进行座谈。邢总就目前P2P行业一些状况和公司愿景提出了自己的看法。
  5日上午对考察人员对平台借款业务进行抽查与核实,以及与风控人员进行交流与指导。
        本次考察内容:
        与平台法人及主要负责人座谈,向平台提点问题,让平台解答。对平台的业务、风控、运营等进行考察,对借款资料具体情况进行核实。


1. 概况
1.1 基本信息
  平台名称:             徽商贷
  平台网址:             http://www.huishangwangdai.com
  公司名称:             安徽创投电子商务有限公司
  上线时间(已发标):    2013年7月23日
  公司注册地:           安徽省铜陵市
  办公所在地:           安徽省铜陵市陵江大道南段5555号
  注册资本:             壹仟万元整
  ICP备案号皖:        ICP备13008786号
       法人姓名:             邢胜吉

1.2 股东与管理人员介绍
1.2.1 法人与股东基本情况
        徽商贷(安徽创投电子商务有限公司)董事长邢胜吉,也是徽商贷的法人及实际负责人。
验资报告:




公司法人:
        邢胜吉,安徽铜陵人,是徽商贷创始人。徽商贷法人邢胜吉先生另兼任铜陵市新能建安建筑有限公司董事长。邢胜吉先生同时也是铜陵市政协委员、市工商联专委,拥有高级工程师职称。铜陵市新能建安建筑有限公司先后从事房地产代建项目、建筑安装工程、电力安装工程等逐步成长为建筑总承包二级企业,拥有市政建设、土石方工程、送变电工程专业承包三级、承装(修、试)电力设施四级等多项资质。在当地政府和商界具有一定人脉关系。邢先生给人第一感觉有着实业公司老总的朴实,对金融行业的有自己的理解与看法。邢先生的座驾是一部克莱斯勒300C,已经使用7年。 邢先生为公司的员工配有员工宿舍及接送班车,在公司管理方面还是比较人性化的。

股东结构:
        铜陵新能科技创业投资有限公司占股51%(实际控制人邢胜吉)、夏苏忠占股49%(股东资料平台未提供)。





左3:邢胜吉(法人)

1.2.2 公司业务描述
  徽商贷隶属于安徽创投电子商务有限公司,注册资金1000万,主营P2P网络借贷中介业务,于2013年7月试运营,同年9月正式上线。依托母公司及法人邢胜吉先生在当地资源开发业务,对象主要为铜陵当地的成长型中小微企业、工程单项承包方、及个体户。目前公司线上借款成交量不大,月均成交量约1000万左右,借款期限1---3个月,平均年收益率在20%左右。据邢胜吉先生描述自铜都贷事件以来,当地平台受到波及,面对投资人的一片质疑声,徽商贷力求稳健发展,做到真实、透明,不盲目扩张。每月放款控制2000万以内,即徽商贷注册资金2倍(徽商贷实缴注册资金1000万)。

1.2.3 负责人资产






仅提供了相关公司资产,个人名下资产未提供。


1.3 公司团队与办公情况
组织架构:
执行董事:1人
运营总监:1人(邢总兼)
副总:1人
风控部:3人
业务部:3人(其中2人兼风控)
运营部:2人
财务部:4人
技术部:2人
客服部:5人
综合业务部:2人
顾问团队:3人(法律方面,管理方面,业务方面)兼职


办公场所:
  安徽省铜陵市陵江大道南段5555号  
     

2. 风险控制
2.1 借款人审核与风控
2.1.1 借款审核:
         借款客户多为邢胜吉先生熟悉的当地企业或个人。大多数是银行贷款过桥业务和信用加担保业务。对于企业借款用户其法人或实际控制人承担连带责任担保或其他企业或个人为他承担连带责任担保。线下核实企业4证1卡(营业执照,税务登记证,开户许可证,组织机构代码证,企业贷款卡),验资报告,股东会决议,银行批复,其他财产证明,企业及个人征信报告,对公帐户流水或个人银行卡流水,签订三方合作协议,连带责任合同,借款合同。少数为房产抵押贷款, 以上材料相同,并去房产交易中心办理抵押登记手续,房产他项权利证开出后上标融资。平台对于车辆抵押借款风控程序不够严谨规范,本次考察发现有车辆抵押项目贷款在车辆还未完成办理抵押手续时,却已经发生了与平台的借款行为。该平台线上具有"担"字样的标的注释是"XXX现场审核抵押标",即抵押贷款与信用加担保业务混淆。贷款人其他资产证明做了线下调查,但未以图片或备注的形式表现出来。风控人员专业水平有待提高。


2.1.2 平台财务打款凭证:
       徽商贷现采用国付宝及汇潮支付系统。



投资人提现情况:平台财务手工帐与平台网银转账相吻合。


       平台向借款人打款凭证:手工帐与网银转账相吻合。借款标的编号(DB14085\86\88\90\92\93\94\95)

2.2 担保和风险保证金
       目前平台根据每天提现量提前设有预警风险准备金。为防止贷款到期逾期造成挤兑风险。  

2.3 沉淀资金风险
  暂无第三方资金托管。

2.4 流动性风险
  借款期限10天---1个月。现场抽查3份借款资料的期限与线上借款标一致,合同借款时间与线上发标时间基本一致。

2.5 法律与政策合规性
  据法人介绍,公司有兼职的律师顾问。

2.6 平台技术实力
  平台技术人员2人。


3. 公司运营和服务
3.1 运营
运营中心有风控部、客服部、运营部,财务部,技术部,综合业务部6个部门组成,工作人员20人左右。



完整照片和资料见以下附件。
http://yunpan.cn/QI33ReU3IJQFR

附件包括:
1. 公司资料。(办公室产证、办公室场景、法人身份证、股东身份证,企业资料,验资报告等)
2. 核查资料截图。(ICP备案信息、被执行记录、企业基本信息、招聘信息)
3. 审核与借款资料。(借款人材料清单、三方合作协议,连带责任合同,借款合同。)


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